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Vorab eine Begriffsdefinition: Der Begriff „Kreditversicherung“ gilt streng genommen nur im Unternehmensbereich und soll als Garantie für Lieferantenkredite dienen. Daher ist ein Kredit, der von einer Privatperson aufgenommen wird, um beispielsweise den Kauf einer Immobilie zu finanzieren, eher eine „Kreditausfallversicherung“, damit der Kredit auch im Falle von Ereignissen wie Tod oder Krankheit zurückgezahlt werden kann. . Was leistet eine Kreditversicherung? Damit die Versicherung wirksam wird, ist folgende Voraussetzung erforderlich: Die Ursache der Zahlungsunfähigkeit muss eine andere als Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder der Tod des Kreditnehmers sein.Wer also sein eigenes Einkommen misswirtschaftet und deshalb Probleme mit Rücksendegebühren hat, kann sich nicht auf eine Ausfallversicherung verlassen. Auch bei krankheitsbedingter Arbeitsunfähigkeit zahlt die Versicherung nicht automatisch, sondern erst nach mindestens 6 Wochen oder wenn kein weiteres Einkommen mehr gezahlt wird. Die Kreditausfallversicherung kann je nach individueller Situation mehr oder weniger umfangreich ausfallen. Es werden drei Absicherungsarten unterschieden: Lebensversicherung Erwerbstätigkeit oder Erwerbsunfähigkeit Arbeitslosigkeit oder eine Kombination der drei Arten Die erste Variante wird auch Risikolebensversicherung genannt und kann auch unabhängig von einem Darlehen abgeschlossen werden.Bestehende Risikolebensversicherungen beispielsweise werden in Österreich häufig von Banken zur Absicherung von Krediten anerkannt. Andere Banken hingegen machen bei geringer Bonität oft eine Kreditausfallversicherung zur zwingenden Voraussetzung für die Kreditvergabe. Ob Insolvenz des Arbeitgebers, massiver Personalabbau oder ein anderer Grund: Unverschuldete Arbeitslosigkeit ist ein Risiko, mit dem jeder Arbeitnehmer lebt. In diesem Fall übernimmt die Kreditausfallversicherung die Rückzahlung, aber natürlich nur so lange, bis wieder sichere Einnahmen vorhanden sind. Wenn Sie eine solche Versicherung abschließen möchten, müssen Sie die Bedingungen der jeweiligen Anbieter genau beachten.Denn hier gibt es erhebliche Unterschiede im Umfang: Einige Versicherer akzeptieren keine Kreditraten über 12 Monate und/oder zahlen erst nach einer sogenannten Wartefrist von 612 Monaten. Eines ist also sicher: Arbeitslosigkeit bedeutet nicht, dass der Versicherungsfall sofort eintritt. Es hängt von den konkreten Vertragsbedingungen ab, und der Einkommensverlust muss wirklich unvorhergesehen und nicht von Ihnen verschuldet sein. Das bedeutet: Bei einer befristeten Anstellung steht von vornherein fest, dass das Arbeitsverhältnis zu einem bestimmten Zeitpunkt endet. Eine unerwartete Arbeitslosigkeit ist dann eindeutig ausgeschlossen.Kein Wunder: Kreditausfallversicherungen sind günstig; sie umfasst im Allgemeinen nicht die oben aufgeführten Typen und Varianten. Die Kostenpauschalen können jedoch nicht angegeben werden, da die Höhe der Versicherungsprämie unter anderem abhängig ist von: Alter und Geschlecht des Versicherungsnehmers Bekannten Erkrankungen Höhe und Laufzeit des Darlehens Je mehr jedoch umfassender Schutz, desto höher die Versicherungsprämie. Ein gründlicher Vergleich verschiedener Versicherungsanbieter lohnt sich auf jeden Fall. Stellen Sie sicher, dass Sie über ausreichende Versicherungen verfügen. Gut zu wissen ist auch, dass Banken Versicherungskosten nicht in den Effektivzins einrechnen müssen, wenn es sich um eine freiwillige Zusatzversicherung handelt. Ist eine Kreditausfallversicherung jedoch vertragliche Bedingung für die Kreditgewährung, muss die Bank vorab klar offenlegen, welche Kosten anfallen. Eine genaue Kostenaufstellung für eine Kreditausfallversicherung ist kaum möglich. In der Regel sollten die Gesamtkosten dieser Versicherung jedoch nicht mehr als 10 Prozent der gesamten Kreditsumme betragen. Alles, was viel mehr als das bedeutet, besteht eine gute Chance, dass Sie mehr bezahlen, als Sie müssen.Doch was tun, wenn Sie feststellen, dass Sie die Versicherung zur Absicherung Ihrer Finanzierung nicht mehr benötigen? Kreditversicherung kündigen: Bekomme ich mein Geld zurück? In vielen Fällen ist es durchaus möglich, die Kreditversicherung zu kündigen. Allen voran wäre da das vertraglich geregelte Widerrufsrecht, das sich in den Versicherungsbedingungen findet, die dem Versicherungsvertrag zugrunde liegen. Die Rückzahlung des Geldes hängt von der Ausgestaltung des einzelnen Vertrages ab; Eine generelle Aussage kann hierzu nicht getroffen werden.Heißt das also, Sie können jederzeit eine Kreditausfallversicherung bedenkenlos abschließen und im Zweifelsfall einfach wieder aussteigen? Nein, definitiv nicht. Besteht die kreditgebende Bank beispielsweise auf einer Versicherung, ist eine Kündigung nicht ohne Weiteres möglich. Ansonsten ist eine Kreditversicherung manchmal gar nicht nötig. Ob eine Kreditversicherung wirklich sinnvoll ist, hängt natürlich immer vom Einzelfall ab. Allerdings ist es oft eine unnötige Mehrbelastung bei: Kleinkrediten bis ca. 20.000 Euro mit geringen monatlichen Raten ausreichenden Sicherheiten einer bestehenden Versicherung Besonders der letzte Punkt ist entscheidend. Denn wenn Sie bereits vor dem Kredit eine Absicherung gegen Arbeitslosigkeit, Invalidität oder Todesfall hatten, wäre die Kreditversicherung für die Neufinanzierung eine unnötige Doppelbelastung.Bei einer großen Kreditsumme, wie beispielsweise einem Wohnungsbaudarlehen, ist eine umfassende Kreditausfallversicherung eine sinnvolle Entscheidung. Dies gilt insbesondere dann, wenn der Kreditnehmer der alleinige Ernährer der Familie ist und im Todesfall eine Familie oder Verwandte hinterlassen würde, die den Kredit zurückzahlen müssten. Bei der Entscheidung für oder gegen eine Kreditversicherung führt schließlich kein Weg daran vorbei, sich ausführlich zu informieren und das Kleingedruckte zu lesen. Lassen Sie sich außerdem von Experten beraten, die Vor- und Nachteile der verschiedenen Angebote objektiv erkennen und Ihnen dabei helfen, genau die Konditionen zu finden, die zu Ihnen passen.Neben der Versicherung, die Personen betrifft, ist die Versicherung des Eigentums selbst von großer Bedeutung. Die größte Gefahr für eine Immobilie sind Schäden durch Naturkatastrophen. Typische elementare Ereignisse sind Feuer, Wasser oder Sturm. Im Schadensfall wird der Wert der Immobilie immer erheblich gemindert. Wenn Sie nicht über ausreichende finanzielle Reserven verfügen, kann dies zu einer erheblichen Bedrohung Ihrer persönlichen Existenz führen.Zur Absicherung dient die Hausratversicherung. Dies deckt größere Elementarschäden ab und sollte auch die Abdeckung von Rahmenkonstruktionen für Bauherren umfassen. Auch hier wird oft für Außenanlagen gesorgt. Dazu gehört auch ein Schwimmbad oder eine Photovoltaikanlage. Die Wohngebäudeversicherung deckt keine Schäden am Mobiliar ab.Dieser Schaden muss durch die Hausratversicherung gedeckt sein. Hausratversicherung beinhaltet auch die allgemein wichtige private Hausratversicherung. Mehr Informationen zur Kreditversicherung Schweiz |
